Testament: les huit erreurs les plus fréquentes
Que doit-il advenir de votre succession? Si vous ne prenez pas les devants, c’est la loi qui en décidera. Testaments et pactes successoraux préviennent souvent conflits familiaux et recherches chronophages... à condition d’être valables. Pour éviter toute mauvaise surprise, découvrez les huit erreurs les plus fréquentes.
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•Tanja Reusser
Erreur 1: Ne pas établir de testament
Beaucoup de personnes partent du principe que leurs proches connaissent leurs dernières volontés et que la rédaction de ces dernières est ainsi superflue. Or faute de testament, c’est l’ordre successoral légal qui s’applique – ce qui ne mène pas toujours au résultat souhaité. Les couples non mariés, les familles recomposées et les personnes qui souhaitent transmettre une partie de leur patrimoine à des amis ou à une organisation d’utilité publique ont tout intérêt à rédiger un testament, sans quoi leurs choix ne pourront être respectés. Et si en plus, le défunt ne laisse derrière lui aucun parent proche, des recherches fastidieuses sont souvent nécessaires.
Erreur 2: Ne pas respecter les exigences formelles
En Suisse, un testament doit être entièrement rédigé, daté et signé de la main de son auteur ou de son autrice, si on ne passe pas par un notaire. Un texte imprimé n’est pas valable, même signé à la main. Si vous n’êtes pas en mesure de rédiger vous-même vos dispositions, faites appel à un notaire, qui les établira en la forme authentique.
Erreur 3: Etablir un seul testament pour les deux époux
Chaque personne doit rédiger son propre testament de sa main. Même les couples mariés.
Erreur 4: Ne pas tenir compte des parts réservataires
De nombreuses personnes pensent qu’elles peuvent disposer librement de l’ensemble de leur patrimoine ou déshériter leurs enfants. Ce n’est pas entièrement vrai. Le droit successoral suisse prévoit des «parts réservataires» qui reviennent obligatoirement à certains proches parents. Clarifiez votre situation.
Erreur 5: Utiliser des formulations imprécises ou contradictoires
«Je lègue ma maison à mon petit-fils préféré», «Ma nièce recevra un peu d’argent» ou «Le reste ira à la Croix-Rouge» sont autant de formulations qui prêtent à confusion, voire induisent en erreur. De qui parle-t-on, et de quelle maison? Quelle somme souhaitez-vous léguer à qui? De quelle Croix-Rouge s’agit-il? Veillez à écrire les noms complets, la date de naissance et l’adresse exacte des bénéficiaires. Si vous souhaitez intégrer la Croix-Rouge suisse (CRS) dans votre testament, indiquez ceci: «Association Croix-Rouge suisse, Rainmattstrasse 10, 3011 Berne». A noter que vous pouvez prévoir des pourcentages au lieu d’un montant exact par personne.
Erreur 6: Ne pas revoir son testament
Des dispositions rédigées il y a 20 ans ne correspondent peut-être plus aux volontés actuelles. Il est donc recommandé de revoir sa planification successorale tous les trois à cinq ans ou après un événement marquant.
Erreur 7: Si bien cacher son testament qu’il ne sera jamais retrouvé
Il arrive régulièrement qu’un testament soit retrouvé des années après un décès, voire qu’il reste perdu à jamais. Au moins une personne de confiance (par exemple l’un de vos héritiers) doit connaître l’existence et l’emplacement de votre testament. Optez de préférence pour un lieu sûr et connu: de nombreuses communes offrent un service de dépôt.
Erreur 8: Sous-estimer le potentiel de sa succession
Un testament ne sert pas qu’à prévoir la répartition de votre patrimoine: il vous offre une dernière possibilité de défendre vos idéaux et de faire le bien au-delà de votre propre vie. Outre leurs proches, de nombreuses personnes pensent à inclure une organisation de confiance dans leur testament. En Suisse, aucun impôt sur les successions n’est prélevé sur les héritages et les legs en faveur d’organisations d’utilité publique. Un petit montant peut déjà avoir de grands effets.
Je suis à votre disposition pour un entretien individuel.
Siège de la Croix-Rouge suisse, Rainmattstrasse 10, 3011 Berne
Stéphane Maffli
Responsable Conseils successions et donations Suisse romande et Tessin
+41 58 400 41 24Ouvre dans une nouvelle fenêtre